Potrivit prevederilor legale în vigoare fiecare autoturism care participă la trafic trebuie să aibă valabilă asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule.

Asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto are ca obiect acoperirea prejudiciilor provocate terților ca urmare a unui accident produs din vina conducătorului autoturismului asigurat. Asigurarea RCA este atât în avantajul persoanei prejudiciate care primește în mod obligatoriu despăgubirea cuvenită de la societatea de asigurare, cât și în avantajul asiguratului al cărui buget nu va fi afectat, despăgubirea fiind plătită de către asigurător. Asigurarea RCA poate fi incheiată atât de persoanele fizice cât și de cele juridice care dețin un autoturism înmatriculat în România, sau în curs de înmatriculare.

Riscuri acoperite: pagube materiale, vătămări corporale sau deces, pagube ca urmare a lipsei de folosință a autovehiculului avariat, produse terților din culpa asiguratului.

Este reglementată de Autoritatea de Supraveghere Financiară, anual, prin norme. Polița RCA (include și documentul Carte Verde) este valabilă atât pe teritoriul României cât și în statele membre ale Spațiului Economic European.

Se acordă suplimentar și gratuit extinderea asigurării RCA pentru încă 12 state: Moldova, Ucraina, Turcia, Israel, Bosnia și Herțegovina, Albania, Belarus, Măroc, Iran, Macedonia, Serbia și Muntenegru, Tunisia.

Limitele de despăgubire stabilite de către ASF sunt:

• Pentru prejudicii materiale produse în unul și același accident, indiferent de numărul persoanelor păgubite – contravaloarea în lei a valorii de 1.220.000 euro;
• Pentru vătămări corporale şi decese, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial produse în unul și același accident, indiferent de numărul persoanelor păgubite – contravaloarea în lei a valorii de 6.070.000 euro.

Obiectul asigurării: clădirea și conținutul aparținând unei persoane fizice sau juridice. Categorii de bunuri asigurabile sunt: clădiri și alte construcții (inclusiv instalațiile aferente acestora – sanitare, electrice, ascensoare) care servesc pentru: locuințe, birouri, magazine, restaurante, depozite, ateliere, cluburi, cinematografe, teatre, muzee, dependințe, clădiri în curs de construcție, mașini, utilaje, instalații, unelte, motoare, inventar gospodăresc și alte mijloace fixe, obiecte de inventar, mărfuri, materii prime, materiale, produse finite, semifabricate și alte mijloace circulante materiale.

Riscuri acoperite:

• Incendiu, trăsnet, explozie, căderea pe clădire a aparatelor de zbor sau părți ale acestora și obiecte transportate de acestea;
• Cutremur de pământ, inundație, furtună, grindină, ploaie torențială, prăbușiri sau alunecări de teren, greutatea stratului de zăpadă;
• Avarii accidentale ale instalațiilor de apă, canal, sau încălzire;
• Inundarea apartamentelor cu apa provenită de la vecini;
• Pagube produse datorită acțiunii răuvoitoare a unor persoane (terorism, vandalism) ;
• Furt al bunurilor prin efracție, prin acte de violență sau amenințări asupra asiguratului sau asupra uneia sau mai multor persoane din serviciul acestuia, prin întrebuințarea cheilor originale obținute prin acte de tâlhărie;

Riscuri extinse prin clauze speciale:

• Bunuri casabile, clădiri în construcție, scurgerea accidentală a apei din sprinklere, fenomene electrice la obiective industriale, etc;
• Bani în seif, hârtii de valoare, documente, obiecte preţioase (cu excepţia bunurilor de acest fel care constituie obiecte de muzeu sau expoziţii, sau a celor care se asigură conform altor condiţii speciale de asigurare);

Asigurarea obligatorie a locuințelor prin prevederile Legii nr.260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuinţelor împotriva cutremurelor, alunecărilor de teren și inundaţiilor, cu modificările şi completările ulterioare, republicată, este impusă persoanelor fizice şi juridice, proprietare de imobile din România ca o măsură de protecție obligatorie împotriva dezastrelor naturale. Această poliță se numește Polița de asigurare obligatorie a locuințelor (PAD) și este vândută de Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale (PAID).

PAID s-a constituit ca societate comercială, în luna noiembrie 2009, prin efortul comun a 13 societăți de asigurare și gestionează modelul specializat de asigurare în caz de catastrofe pentru România, care este bazat pe analiza de risc specifică țării și pe vulnerabilitățile locuințelor supuse riscului. Aceasta asigurare acoperă trei riscuri de bază - cutremur, inundații și alunecări de teren. Constatarea şi evaluarea prejudiciilor, precum şi stabilirea cuantumului și plata despăgubirii se fac de către asigurătorul care a eliberat PAD.

Caracteristici:

• Cea mai frecvent întâlnită dintre asigurările generale;
• Cel mai uşor de contractat dintre toate asigurările facultative;
• Cea mai mare rată a daunei.

Obiectul asigurării:

• Vehiculele înmatriculate în România proprietate a persoanelor fizice sau juridice.

Riscuri de bază:

• Ciocniri, loviri sau izbiri cu alte vehicule sau cu corpuri aflate în afara autovehiculului asigurat, căderi (cădere a autovehiculului sau de corpuri pe autovehicul), derapări, răsturnări.

Riscuri suplimentare:

• Incendiu, trăsnet, explozie, grindină, furtună, greutatea stratului de zăpadă sau de gheață, avalanșe de zăpadă;
• Furt – parțial sau total, tentativă de furt;
• Catastrofe naturale: cutremur de pământ, viituri, alunecări de teren.

Din rațiuni comerciale, asiguratorii pot completa oferta de asigurare cu servicii de asistență rutieră, care acoperă și alte costuri cuprinse în asigurare: cheltuieli de transport ale autovehiculului asigurat la cel mai apropiat atelier de reparații; pagubele produse de măsurile luate pentru salvarea lui; cheltuieli făcute în vederea limitării pagubelor; pagube produse dotărilor suplimentare; pagube produse anvelopelor și camerelor montate la autovehicul doar dacă autovehiculul prezintă și alte avarii; extinderi ale acoperirii, cum ar fi conducerea autovehiculului de către o altă persoană decât asiguratul, dar cu consimţământul acestuia, ori extinderea acoperiri în afara teritoriului României.

Inspecția de risc - Prin inspecția de risc se urmărește vizualizarea şi verificarea stării generale a autovehiculului, precum şi identificarea elementelor de siguranţă ale autovehiculului asigurat (serie caroserie/şasiu, serie motor) şi verificarea conformităţii acestora cu înscrisurile din documentele prezentate, în original, de către asigurat; se verifică toate dotările suplimentare şi se vor consemna în formularul de inspecţie de risc, în cazul în care se doreşte şi asigurarea acestora. Inspecția de risc se efectuează de către persoana desemnată de asigurător în prezența asiguratului/contractantului; Aceasta completează formularul “raport de inspecție de risc” care este însoțit de fotografii digitale ale autovehiculului.

RISCURI ASIGURATE

Asigurarea încheiată în condiţia (toate riscurile) este cea mai cuprinzătoare, fiind acoperite toate riscurile de pierdere şi/sau avariere la care sunt supuse bunurile în timpul transportului, cu excepţia celor prevăzute în mod expres la drept excluderi.

Asigurarea încheiată în condiţia (asigurare extinsă) acoperă pierderile şi/sau avariile produse bunurilor pe timpul transportului cauzate de următoarele riscuri:

• incendiu sau explozie;
• răsturnarea, deraierea, prăbușirea mijlocului de transport;
• coliziunea mijlocului de transport cu un obiect exterior;
• cutremur de pământ, erupție vulcanică sau trăsnet;
• intrarea apei de mare, râu sau lac în mijlocul de transport sau în container;
• daună totală a unui colet distrus prin cădere în timpul încarcării sau descarcării, pe si de pe mijlocul de transport.

sigurarea încheiată în condiţia (asigurare restrânsă) acoperă pierderile şi/sau avariile produse bunurilor pe timpul transportului cauzate de următoarele riscuri:

• incendiu sau explozie;
• răsturnarea, deraierea, prăbușirea mijlocului de transport;
• coliziunea mijlocului de transport cu un obiect exterior, altul decât apa.

Asigurarea încheiată în oricare din condiţiile (toate riscurile, asigurare extinsă, asigurare restrânsă) acoperă de asemenea:

• cheltuieli făcute de asigurat în scopul salvării încărcăturii, pentru prevenirea unui pericol iminent sau pentru reducerea la minim a pierderilor şi/sau avariilor efective, dacă dauna însăşi este produsă dintr-o cauza cuprinsă în asigurare;
• cheltuieli de constatare a pierderilor şi/sau avariilor făcute de asigurat, dacă dauna însăşi este produsă dintr-o cauza cuprinsă în asigurare.

Cuantumul total al despăgubirilor, inclusiv aceste cheltuieli, nu poate depăşi suma asigurată înscrisă în contract.

Asigurarea încheiată în oricare din condiţiile (toate riscurile, asigurare extinsă, asigurare restrânsă) se poate extinde, la cererea specială a asiguratului şi în schimbul achitării unei prime adiţionale, pentru a acoperi şi riscurile de:

• război și/sau de greve;
• depozitare, înainte sau după efectuarea transportului, ori în cazul întreruperii transportului sau al terminării acestuia în alt loc sau în alt fel decât livrarea bunurilor la destinaţie.

Asigurarea încheiată în condiţia (asigurare extinsă, asigurare restrânsă) se poate extinde, la cererea specială a asiguratului şi în schimbul achitării unei prime adiţionale, pentru acoperirea riscului de furt, jaf şi nelivrare.

BUNURI EXCLUSE DIN ASIGURARE

Următoarele categorii de bunuri nu se asigură în baza prezentelor condiții:

• documente, acte de orice fel, bancnote, hărţii de valoare, bilete de banca, de loterie, timbre;
• aur şi argint (sub formă de monede sau nu), cât şi alte metale preţioase neprelucrate a căror valoare este mai mare sau egală cu cea a argintului, colecţii de numismatică, monede din metal ordinar, ceasuri, bijuterii, accesorii şi părţi componente ale acestora; perle veritabile (inclusiv perle de cultură), pietre preţioase sau alte bijuterii, opere de artă;
• seruri, vaccinuri, sânge;
• bagaje ale persoanelor, colete poștale, chiar cu valoare declarată;
• animale vii, plante proaspete, verzi;
• bunuri transportate pe propriile axe.

RISCURI EXCLUSE

Indiferent de condiţia în care asigurarea a fost încheiată, (toate riscurile, asigurare extinsă, asigurare restrânsă ) nu constituie riscuri asigurate şi Asigurătorul nu răspunde de pierderile şi/sau avariile şi/sau cheltuielile care rezultă din sau sunt provocate de:

• comportare necorespunzătoare voită a asiguratului sau a împuterniciţilor acestuia, inclusiv consecinţele penale sau administrative ale acesteia (amenzi, puneri sub sechestru, confiscări, rechiziţionări, reţineri temporare, inclusiv carantină a bunurilor asigurate şi/sau a mijlocului de transport de către o autoritate guvernamentală civilă şi/sau militară, comerţ prohibit sau clandestin etc.), declaraţii false şi neconforme cu realitatea ale asiguratului;
• pierderi indirecte legate de întârzierea în livrarea (expedierea sau primirea) bunurilor, pierderea profitului scontat, daune morale;
• pierderi rezultate din operaţiuni comerciale (diferenţe de curs valutar, dobânzi, scăderea preţurilor, legate de perspectivele pieţei de desfacere, datorate întârzierii la livrare, chiar dacă întârzierea s-a datorat unui risc asigurat), daune interese;
• scurgerea ordinară, pierderea în greutate sau volum prin evaporare, uscare scurgere sau uzură normală a bunurilor asigurate;
• influenţă temperaturii şi a umidităţii atmosferice asupra cantităţii sau calităţii bunurilor transportate (mucegăire, fermentare);
• combustia spontană (autoaprinderea), incendiu sau explozie la bunurile asigurate provocate de combustia spontană;
• viciul propriu sau natură bunurilor asigurate, viermi proveniţi din însăşi bunurile asigurate, influenţă temperaturii, încingerea, scorojirea, alterarea lichidelor în butoaie sau cisterne, taxe sau cheltuieli privind măsuri sanitare, de dezinfecţie, de carantină;
• starea inadecvată, necorespunzătoare a bunurilor pentru transportul asigurat;
• ambalarea şi/sau pregătirea insuficientă sau necorespunzătoare a bunurilor asigurate, lipsa sau defecţiunile ambalajului necesar şi urmările acestora (termenul “ambalare” include şi stivuirea într-un container);
• stivuirea sau încărcarea necorespunzătoare, improprie a bunurilor în mijlocul de transport sau în containere de către asigurat, pagube produse ambalajelor;
• pagube produse terţilor (altor bunuri sau altor persoane) de către bunurile asigurate;
• actul intenţionat al oricărei persoane asupra bunurilor asigurate;
• infracţiuni la reglementările vamale sau comerciale (norme referitoare la export-import, transport, mijloace de plata, operaţiuni valutare, bancare);
• insolvabilitate sau neîndeplinirea obligaţiilor financiare de către proprietarii bunurilor, administratorii sau operatorii mijlocului de transport, orice alte dispute financiare între aceste părţi;
• taxe de staţionare, cheltuieli de imobilizare, amenzi şi cheltuieli ocazionate de producerea unui eveniment asigurat (telefon, fax, telex, curăţirea locului etc.), orice alte cheltuieli suplimentare legate de transportul bunurilor asigurate, altele decât cele incluse potrivit art. 8;
• prohibirea exportului sau importului de catre autorități;
• utilizarea oricărei arme de război care foloseşte fisiunea şi/sau fusiunea atomică, nucleară sau altă reacţie asemănătoare ori altă forţă sau obiect radioactiv;
• contaminarea radioactivă.